伴隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，農(nóng)險(xiǎn)保障也在推陳出新，由傳統(tǒng)的基于損害進(jìn)行賠付向創(chuàng)新型產(chǎn)品開發(fā)轉(zhuǎn)變。繼指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)問世之后，近日保險(xiǎn)業(yè)又將保險(xiǎn)掛鉤期貨，來改變原有的農(nóng)產(chǎn)品(15.66, 0.00, 0.00%)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。隨著日前國內(nèi)首單農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格保險(xiǎn)的正式落地，農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新保障實(shí)現(xiàn)了“三級跳”。

　　日前，人保財(cái)險(xiǎn)[微博]大連市分公司與相關(guān)農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂期貨價(jià)格保險(xiǎn)單，規(guī)定按約定的期貨價(jià)格水平為北京偉嘉人生物技術(shù)有限公司300噸雞蛋、義縣桂勇玉米合作社和義縣華茂谷物合作社的800噸和200噸玉米提供價(jià)格保險(xiǎn)，保障是從今年9月1日至明年8月31日，當(dāng)承保的雞蛋和玉米價(jià)格低于約定的期貨價(jià)格水平時(shí)，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行相應(yīng)的賠付。

　　為轉(zhuǎn)移承保商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司與新湖期貨簽署合作協(xié)議，約定雙方在保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)對沖、標(biāo)準(zhǔn)倉單保險(xiǎn)等方面進(jìn)行合作，保險(xiǎn)優(yōu)先選擇新湖期貨的子公司為對手方，通過購買復(fù)制期權(quán)等衍生工具產(chǎn)品、利用期貨市場規(guī)避由過大的價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的賠付風(fēng)險(xiǎn)。這是農(nóng)險(xiǎn)加強(qiáng)對農(nóng)產(chǎn)品保障不斷升級的表現(xiàn)。

　　據(jù)了解，傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)都是直接對接農(nóng)產(chǎn)品，包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等，而隨著國家鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”、完善政策性補(bǔ)貼之后，農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新不斷升級，其中創(chuàng)新保障功能最為突出的有農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)和指數(shù)保險(xiǎn)。

　　早在2010年8月，為緩解草莓種植戶的資金需求，國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)便推出“信貸+保險(xiǎn)”模式下的“草莓種植信貸保險(xiǎn)”組合保單，在草莓生產(chǎn)成本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，又為草莓生產(chǎn)者提供小額信貸保證保險(xiǎn)。在2012年《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)之后，一大批保險(xiǎn)公司推出農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)來支持“三農(nóng)”發(fā)展。

　　同時(shí)，事先在合同中約定的指數(shù)保險(xiǎn)在農(nóng)險(xiǎn)市場上也正發(fā)揮越來越大的保障作用。如2013年5月，安華農(nóng)險(xiǎn)在北京推出“生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”，為順義的首批投保養(yǎng)殖戶提供了超過2億元的保險(xiǎn)保障，養(yǎng)殖戶只需為每頭生豬投保2.4元，在“豬賤糧貴”時(shí)，最多可能獲得每頭豬1200元的賠償。去年頒布的新“國十條”還明確， 鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)、探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具。為此，水果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、原料奶收購價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)也相繼出爐。

　　某農(nóng)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人指出，農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新不僅需要險(xiǎn)企專業(yè)化的服務(wù)，如利用信息化技術(shù)管控承保風(fēng)險(xiǎn)，建立“農(nóng)險(xiǎn)地理信息技術(shù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”等，還需要監(jiān)管部門的支持，如中央和地方各級政府進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。此外，政府還應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策，將創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品所需要的數(shù)據(jù)資料開放，供保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品使用。

　　此次，農(nóng)險(xiǎn)又一次創(chuàng)新，與期貨掛鉤更能靈活保障農(nóng)戶面臨的某一類風(fēng)險(xiǎn)。有保險(xiǎn)專家指出，當(dāng)前我國正加快推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格機(jī)制改革，探索推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制與政府補(bǔ)貼脫鉤，改變原有通過制定政府最低收購價(jià)和臨時(shí)收儲(chǔ)價(jià)的糧價(jià)決定機(jī)制。

　　在這一農(nóng)業(yè)政策背景之下，保監(jiān)會(huì)于2012年出臺(tái)了《保險(xiǎn)資金參與金融衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與限于對沖或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易，從法規(guī)上為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助期貨市場的套期保值功能來完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障奠定了制度基礎(chǔ)。

　　對此，人保集團(tuán)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李華表示，將期貨市場和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)系起來，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中介作用，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新突破，更重要的是可以將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)成功轉(zhuǎn)移到期貨市場，建立起市場化的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成長效機(jī)制。

　　北京商報(bào)記者 崔啟斌 陳婷婷/文 張彬/制表